Недвижимость и информационные технологии – две сферы, серьезно ощущающие на себе особенности текущей экономической ситуации. Является ли IT-ипотека спасательным кругом для этих двух рынков и что это вообще за мера поддержки – в новом материале.
О программе
Программу ипотеки с льготными ставками до 5% годовых для IT-специалистов федеральное правительство утвердило весной 2022-го в надежде остановить утечку кадров за границу. Программа действует до конца 2024-го и рассчитана на порядка 50 тыс. льготных займов на общую сумму около 240 млрд руб. к этому периоду.
Заем выдается на срок до 30 лет при 15-процентном первом взносе и стандартном для ипотеки пакете документов. Заемщик должен быть в возрасте от 22 до 44 лет включительно и работать в организации, которая входит в реестр аккредитованных IT-компаний. Причем речь идет как непосредственно о программистах, так и о других работающих в подобной компании специалистах – юристах, бухгалтерах, маркетологах и пр.
По поводу ставки добавим, что некоторые уполномоченные банки, включая «Сбер» и ВТБ, готовы снизить процент до 4,7% годовых при онлайн-заявке и использовании цифровых сервисов. Также ставка может уменьшиться на 2% при региональной поддержке программы.
Максимальную сумму кредита для жителей городов-миллионников кабмин установил в размере 18 млн руб. при средней зарплате за три месяца от 150 тыс. руб. до уплаты НДФЛ, а для остальных россиян – 9 млн руб. при ежемесячном доходе от 100 тыс. рублей.
Кредит с льготной ставкой каждому IT-специалисту выдается уполномоченными банками один раз в жизни на покупку квартир от застройщиков в строящихся и готовых домах, а также приобретение земельного участка с дальнейшим возведением там индивидуального дома, покупку индивидуального дома от застройщика и возведение индивидуального жилья по договору подряда. На апартаменты, квартиру или дом на «вторичке», а также рефинансирование ранее полученной ипотеки программа не распространяется.
В конце октября Минцифры предложило правительству сделать IT-ипотеку доступнее за счет изменения возраста заемщика, которым в случае принятия изменений может стать гражданин в возрасте от 18 до 50 лет. Также ведомство предложило снизить требования к уровню дохода работника до 120 тыс. руб. для городов-миллионников (кроме Москвы, где сохранится прежний уровень в 150 тыс. руб.) и от 70 тыс. руб. для иных населенных пунктов страны.
Самое же важное изменение в проекте новых правил от Минцифры касается срока работы заемщика в компании после получения ипотеки. По действующему законодательству предполагается трудоустройство на весь период кредитования. Новые же поправки ограничивают обязательную отработку в аккредитованной IT-компаний пятью годами, а если сотрудник уволится раньше погашения кредита, льготная ставка для него будет действовать еще полгода.
Для сравнения, уже принятые нормы дают три месяца на трудоустройство в другую аккредитованную организацию, иначе кредит подорожает на 2,5-4,5 п.п., до уровня ключевой ставки Центробанка. В случае же потери компанией аккредитации ставка и срок кредитования для сотрудников, оформивших IT-ипотеку, сохранятся.
Мнения девелоперов
Владелец и основатель строительного холдинга «Сенатор» Александр Леушин с точки зрения девелоперов положительно оценивает IT-ипотеку как расширение возможностей потенциальных потребителей. С точки же зрения государства, по словам Александра, данная программа – правильный ход и способ повысить престиж профессий, непосредственно участвующих в цифровой трансформации и технологическом прогрессе. Тем более что в последнее время наблюдался отток таких специалистов из страны, главным образом из-за ухода с рынка западных компаний.
Что касается перспектив программы, то эксперт замечает: «До сих пор IT-специалистов, которые попадали под действие этой программы, было не так много, но с изменением возраста потенциальных заемщиков, расширением списка компаний-работодателей и понижением минимального показателя требуемой заработной платы льготная ипотека для программистов окажет положительное стимулирующее воздействие на рынок недвижимости и цифровую отрасль».
Директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева в свою очередь считает, что еще перед запуском программы льготной ипотеки было очевидно, что позитивная в целом инициатива государства не сможет кардинально изменить ситуацию на рынке недвижимости. «Среди нового поколения потребителей, поздних миллениалов и зуммеров, к которым можно отнести большинство IT-специалистов, прослеживалась склонность к постоянной миграции. Доступность путешествий и возможность удаленной работы сформировали новое мировоззрение, в котором умение адаптироваться к нестандартным условиям и зарабатывать в моменте стало ценнее способности к накоплениям. Долгосрочные ипотечные кредиты с трудом вписывались в эту парадигму жизни».
Ситуацию, по мнению Левневой, переломила начавшаяся пандемия, ускорившая диджитализацию экономики и создавшая условия, в которых путешествия по миру стали менее доступны. «Внимание всех потребителей оказалось акцентировано на степени комфорта недвижимости и жилой среды. Введение льготной ипотеки вызвало ажиотажный спрос на квадратные метры, в том числе и из-за непонимания, как долго и до какой степени будет усиливаться тренд на изоляцию. В результате этого ажиотажа население оказалось закредитовано».
В контексте же того, что по новой программе льготную ставку IT-специалисты могут получить только на первый и единственный кредит на квартиру, а при переходе на другую работу ставка может увеличиться, к оседлости, по мнению эксперта, приучали самых независимых от локации профессионалов цифровой сферы возрастом до 44 лет с зарплатой от 150 тыс. руб. в городах-миллионниках.
В заключение представитель ЗАО «Балтийская жемчужина» соглашается с ожиданиями того, что объем сделок с применением льготной ипотеки для IT-специалистов как в масштабах компаний, так и в масштабах страны не превысил 1-1,5% от общего объема продаж. «К тому же, в результате осложнения геополитической ситуации и ухода многих зарубежных компаний произошел массовый отток IT-специалистов. Поэтому даже безусловно оправданное смягчение условий льготной ипотеки для программистов не сможет кардинально улучшить ситуацию с квалифицированными кадрами и существенно поддержать совокупный спрос на недвижимость».
Что говорят сами IT-специалисты
Роман Блонов, директор по развитию PropTech-центра «Миран», команда которого занимается разработкой и внедрением digital-продуктов, называет льготную ипотека для работников IT-отрасли мерой полезной, но глобально не меняющей ситуацию на рынке. «Чтобы понять, поможет она сдержать отток IT-сотрудников или нет, нужно определить основные причины этой тенденции. В первую очередь, айтишники вынужденно уезжают из-за санкций и ухода иностранных компаний с отечественного рынка. Они не могут продолжать работать дома и покидают страну».
Второй причиной Роман считает отсутствие стабильности. «В текущей ситуации представители IT-профессий не понимают, как будет развиваться экономика, на какую зарплату рассчитывать, какими проектами получится заниматься. И последний момент – не все ребята могут получить отсрочку от армии, а для многих важна собственная безопасность».
Чтобы поддержать IT-специалистов, представитель рынка предлагает принимать дополнительные меры, связанные с обеспечением конкурентной заработной платы, стабилизацией ситуации на рынке и утверждением различных льгот и гарантий.
«IT-специалисты востребованы во всех отраслях – от финансового блока и до производства. В условиях санкций для «выживания» компаниям необходимо иметь современное программное обеспечение. Это относится и к сфере недвижимости. Многие PropTech-решения помогают серьезно сокращать издержки и оптимизировать работу бизнеса. Сегодня это главная задача, которая стоит перед участниками рынка», – убежден Роман Блонов.
Комментарии