Рассказываем, что понадобится для внесения изменений в договор ипотеки и как в 2023 году на подобные процедуры реагируют банки.
Как изменить договор ипотеки
Чтобы изменить состав заемщиков, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. «Стоит иметь в виду, что это происходит по усмотрению кредитной организации и с ее согласия. В одностороннем порядке вносить изменения в договор запрещается», – обращает внимание кандидат юридических наук и гендиректор ООО «Мариокс центр» Оксана Васильева.
Изменить условия по кредитному договору можно одним способом – рефинансировать свой ипотечный кредит в банке с более выгодными условиями – отмечает генеральный директор АН «Городской риэлторский центр» Юлия Усачева. «Для этого необходимо подать заявку в интересующий банк, получить одобрение по заемщику и объекту, подписать новый кредитный договор с новыми более выгодными для заемщика условиями. Также надо будет оформить новый отчет об оценке и полисы страхования. Далее банк направит сумму задолженности по кредиту в предыдущий банк на погашение задолженности».
Для изменения же состава заемщиков необходимо уведомить свою кредитную организацию о смене заемщика или выводе созаемщика из кредитного договора. Причины могут быть разные – снижение дохода, развод. «Банки в таких случаях часто идут навстречу, – комментирует Юлия Усачева. – Так, Сбер практикует смену заемщика с сохранением ставки, срока и суммы кредитных средств. Сделка проходит по договору купли-продажи, но кредит продавца переходит на покупателя с абсолютно теми же условиями».
В плане документов, по замечанию эксперта, все просто, понадобятся:
- заявление от нового заемщика;
- паспорт нового заемщика;
- подтверждение занятости и дохода заемщика в виде заверенной копии трудовой и справки о доходах.
«Если дохода нового заемщика недостаточно, ипотечный кредит на него не переведут. Также банк вправе отказать в выводе из состава заемщика или созаемщика, если дохода только одного из них недостаточно для внесения ежемесячных выплат по кредиту», – поясняет Юлия Усачева.
Как к изменениям относятся банки
Если есть аргументированная причина для смены заемщика или условий кредитования, банк не станет препятствовать – убеждена Юлия Усачева. «Однако большую роль играет, насколько заемщик добросовестный, имеет ли достаточный доход и положительную кредитную историю».
По словам же Оксаны Васильевой, кредитные учреждения неохотно идут навстречу и часто отказывают в выводе или замене участников ипотечного договора. «Банкам это невыгодно из-за возникновения дополнительных рисков. Однако, чтобы повысить шансы на одобрение таких изменений, следует доказать платежеспособность нового заемщика. Например, к справке о доходах приложить сведения об имуществе, транспортных средствах и иных активах».
Из слов юриста также следует, что по общему правилу банки не соглашаются и на изменение иных положений договора. «С другой стороны, возможно рефинансирование ипотеки на новых условиях, – приободряет Оксана Васильева, подчеркивая, – стоит иметь в виду, что в данном случае речь идет уже о заключении новой сделки».
А есть ли у вас опыт обращения в банки для изменения условий ипотечного договора? Делитесь своими историями в комментариях и не забывайте подписаться на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками», чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости и получать свежие обзоры и аналитику.
Комментарии