Поиск

Новостройки

Продажа

Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0

Куда ведет дешевая ипотека?

Куда ведет дешевая ипотека?
https://www.novostroy.ru/articles/mortgage/kuda-vedet-deshevaya-ipoteka/
Куда ведет дешевая ипотека?
Куда ведет дешевая ипотека?
Ипотека
2019-11-29 17:33:00
https://st.novostroy.ru/regions/u/articles/box/5de12eab1d382.jpg
Novostroy.ru
211
21
За кадром звучат фанфары: в конце ноября пять крупных российских банков снизили ипотечные ставки. Но приведет ли снижение стоимости заемных денег к росту спроса на жилье в новостройках?

За кадром звучат фанфары: в конце ноября пять крупных российских банков снизили ипотечные ставки. Но приведет ли снижение стоимости заемных денег к росту спроса на жилье в новостройках?

Гонка низких ставок

Упомянутые организации
Сбербанк
Банк
ВТБ
Банк
ДОМ.РФ
Банк

Старт «ипотечному ралли» объявил, как полагается, лидер – Сбербанк. 21 ноября Сбер на 0,4% снизил ставки по кредитам на новостройки и на 0,3% - на готовое жилье. Для «зарплатных» клиентов в рамках совместных проектов с застройщиками стоимость займа составит 6,5%. А через неделю банк сообщил, что готов рефинансировать «чужие» кредиты под 9% годовых. То есть конкурентам просто не оставили выбора: или поддерживать снижение, или твои заемщики уйдут в Сбер (вместе с выплатой процентов).

«Ответка» не заставила себя ждать. ВТБ «подвинулся» по ипотеке сразу на 1% - до 8,4% годовых. Правда, не для всех, а для тех, кто готов внести 50% стоимости жилья. И рефинансирование в ВТБ теперь стоит 8,9%.

В Альфа-банке жилищные займы по новостройкам подешевели до 8,09%, Связь-банк опустил ставки до 8,65% годовых. Банк ДОМ.РФ на рынке ипотеки присутствует недавно. Но активно расталкивает локтями конкурентов. В этом банке ипотеку для сделки с новостройкой можно получить под 8,3%; рефинансирование – под 8,5%.

Почему банки снижают ставку

Двигателем этого аттракциона небывалой щедрости послужила политика Центробанка. Главный регулятор российского финансового рынка в этом году четыре раза снижал ключевую ставку. Последний раз – в октябре, сразу на 0,5%, до отметки 6,5%. Смягчение кредитно-денежной политики должно (по идее) прежде всего взбодрить стагнирующую экономику. Доступная ипотека – одна из целей стратегии ЦБ, но не главная. Основная цель – производители, реальный сектор. Однако с этим пока не получается: корпоративных кредитов коммерческие банки выдают все меньше, а предприниматели не спешат инвестировать в производство.

Квартиры от застройщиков с акциями

Так уж сложилось: сейчас в России довольно трудно найти бизнес, который нуждается в финансировании и будет год за годом приносить хотя бы те же 8,5% дохода. Полудохлые предприятия никому не интересны; успешные немедленно становятся объектом пристального интереса людей в погонах. Остается население. Но и здесь есть свои сложности. Конечно, 8,5% годовых – это гораздо интереснее, чем 11-12%. Но низшая ставка, как правило, играет роль приманки и доступна лишь немногим заемщикам, которые отвечают жестким требованиям скоринга (автоматизированной системы проверки кредитоспособности).

Как ипотека влияет на спрос

Эксперты, анализируя влияние ипотеки на спрос, пришли к выводу, что заметный толчок рынку могут дать кредиты под реальные 7-8%. (Это, кстати, вполне оценочное суждение, которое можно проверить только на практике). Пока представители ЦБ рассчитывают, что в будущем году средняя ипотечная ставка составит около 9-9,5%. То есть подвижки к лучшему есть, но пока – далеко не революционные.

По данным аналитика Dataflat.ru Александра Пыпина, доля ипотечных сделок на первичном рынке Москвы составляет 56%; в Петербурге – 54%, в Ленинградской области – 64%. И за последний год эта доля изменилась несущественно. (Рост только в Ленобласти – плюс 6%). Пока в этом году снижение ставок не привело к заметному росту спроса. Удешевление заемных денег позволяет поддерживать рынок на прежнем уровне, но и только.

Почему не растёт спрос

Причины, в общем, долго искать не надо, они на поверхности. По данным Минэкономразвития, в России около 40 млн граждан имеют банковские кредиты. (Не только ипотечные, но и потребительские). И половина заемщиков – 20 млн граждан! – каждый месяц отдают банкам более половины дохода. Руководитель МЭР Максим Орешкин уверен, что рост потребительского кредитования становится социальной проблемой и уже в 2021 году может привести к массовым неплатежам. Минфин эту оценку не оспаривает... Поэтому с 1 октября банки, при рассмотрении заявок на кредит, обязаны учитывать предельную долговую нагрузку заемщика. Чтобы выплаты не зашкаливали за половину дохода. Но еще год будет действовать переходный период: банк может не проверять доходы гражданина, а поверить ему на слово.

Ипотека пока остается относительно спокойной зоной: доля проблемных ипотечных кредитов невелика. Даже при сокращении доходов заемщики стараются вносить эти платежи до последней возможности. Но ведь при покупке квартиры семьи редко ограничиваются ипотечным займом. Многие берут потребительский кредит – на первый взнос, на ремонт, на мебель и т.д. Точных цифр нет; доля семей, которым приходится обслуживать два кредита и более – около 25%. Так что дальнейший рост ипотеки (при стагнации доходов) упирается в естественные причины: хорошие (с точки зрения банка) заемщики заканчиваются.

При доходе в 34,4 тысячи рублей в месяц (это медианный показатель по стране; половина граждан получает меньше, половина – больше) человеку, в общем-то, все равно: предлагают ему кредит под 10% или под 8%. Кроме того, выплаты банкам – это деньги, изъятые из потребительских расходов. Снижается средний чек в рознице. Снижаются продажи новых автомобилей. Урезаются семейные расходы на отдых. Лекарства в одной из сетей начинают продавать в кредит – под 26% годовых. Эти тревожные симптомы – пока еще не сигнал о начале системного кризиса. Но важно различать их за фанфарами.

Комментарии

Чтобы подписаться на ветку комментариев, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Если Вам надоело каждый раз вводить капчу и быть NoName пользователем, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Вы еще не голосовали за данную статью, проголосуйте:
Если Вам надоело каждый раз вводить капчу и быть NoName пользователем, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Вы еще не голосовали за данную статью, проголосуйте:

Самое читаемое за месяц