ЦБ может полностью запретить рискованные схемы ипотечного кредитования. Экономист предрекает бурный рост городов-спутников Москвы и Петербурга, мегаполисы уже теряют население. Об этих и других новостях читайте в дайджесте от 5 июня.
На чистую воду. За первые семь лет выплат по ипотеке с платной скидкой, заемщики отдадут банкам больше, чем по обычной рыночной программе кредитования, сообщают аналитики ЦБ.
Напомним, на фоне сворачивания льготной ипотеки от застройщика крупнейшие ипотечные банки начали активно предлагать потенциальным заемщикам возможность купить дисконт по ипотечной ставке – заплатить единовременный взнос при оформлении кредита, тем самым снизив процентную ставку.
«Анализ условий данных программ показал, что для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте 7–8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ипотечных ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования», – сообщают аналитики ЦБ в свежем «Обзоре финансовой стабильности».
Драйверы. В текущих условиях единственным драйвером спроса на ипотеку выступает рост доходов населения, пишут эксперты ЦБ в свежем «Обзоре финансовой стабильности».
«Индекс доступности жилья снизился в первом квартале 2023 г. до 42 кв. м (в тот же период 2021 г. – 45 кв. м). Доступность жилья на вторичном рынке с начала 2021 г. также снизилась – до 41 кв. метра. Так как спрос на ипотеку зависит от доступности жилья, то со снижением доступности соразмерно уменьшилось количество предоставленных кредитов. Таким образом, в условиях, когда эффект от снижения ставок по ипотечным кредитам за счет действия льготных программ нивелируется ростом цен, единственным драйвером спроса на ипотеку выступает рост доходов населения», – сообщают эксперты.
При этом, как отмечают в ЦБ, основными факторами сокращения спроса на жилье в 2022 году стали высокий уровень цен, уменьшение реальных располагаемых доходов населения и снижение инвестиционного спроса.
Что будет. В ближайшее время строить жилье нужно только в ближних пригородах агломераций, отметила профессор географического факультета МГУ Наталья Зубаревич на форуме недвижимости «Движение».
«Сейчас существуют два базовых тренда — стягивание мигрантов из своего региона в региональные центры и их пригороды, а также отток из региональных центров в агломерации Москвы и Петербурга. При этом идет максимальный приток населения не в ядро мегаполисов, а в ближнюю периферию вроде Кудрово в Петербурге», — рассказала эксперт, пишет «РИА Недвижимость».
Крайние меры. ЦБ допустил полный запрет рискованных практик кредитования на законодательном уровне. Об это сообщили аналитики регулятора в «Обзоре финансовой стабильности».
Напомним, рискованными по данным Банка России являются ипотеки от застройщиков с околонулевыми ставками и программы без первоначального взноса. Официально они не запрещены, но ЦБ на протяжении последнего полугодия вводит ряд мер, которые делают такие предложения невыгодными для банков.
Делают ставки. Совет директоров Банка России в пятницу, 9 июня, не изменит ключевую ставку, полагает большинство экспертов «Ведомостей».
Так 16 из 20 – ждут сохранения ключевой ставки на отметке 7,5%. Четыре эксперта прогнозируют возможность рассмотрения вопроса о росте ставки на 0,25–0,5 п. п. Никто из опрошенных аналитиков не предположил, что ЦБ увеличит ключевую ставку на более значительную величину или уменьшит ее.
Комментарии