C 2011 года лизинг стал доступен не только предпринимателям, но и физическим лицам. Поначалу его стали использовать для покупки легковых автомобилей, а со временем и недвижимости. Насколько выгодна такая сделка при решении квартирного вопроса и каковы требования к лизинго получателю?
- Что такое лизинг
- Ипотека, рассрочка, лизинг: сравнение вариантов покупки жилья
- Кому подходит лизинг
- Какую недвижимость можно купить в лизинг
- Преимущества лизинга жилья
- «Подводные камни» лизинга жилья
- На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем
- Требования к лизингополучателю и жилому объекту
- Пакет документов для оформления лизинга
- Какие документы подписывают при оформлении лизинга
- Как купить квартиру в лизинг: пошаговая схема
Что такое лизинг
Под этим термином понимают долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Средства на приобретение жилья выделяет не банк, а лизинговая компания. Покупатель делает первоначальный взнос и вносит ежемесячные платежи по оговоренной схеме, оформляет страховку.
На практике все происходит так:
- Покупатель выбирает объект на первичном или вторичном рынке.
- Лизинговая компания (ЛК) выкупает его у застройщика или владельца.
- ЛК заключает с покупателем договор долгосрочной аренды.
- Каждый месяц он перечисляет указанную в договоре сумму, оплачивает коммунальные услуги, при этом проживает на жилплощади, имеет право прописать членов семьи и сделать капитальный ремонт.
- По истечении срока договора выкупает квартиру по остаточной стоимости и становится ее полноправным владельцем.
Ипотека, рассрочка, лизинг: сравнение вариантов покупки жилья
Ипотека.
Квартира, купленная по ипотечной программе в банке, с самого начала, после подписания договора купли-продажи, принадлежит покупателю. До полного погашения долга на ней числится обременение. Банк не имеет права выселить жильцов, а в случае задолженности подключает коллекторов и суд.
Лизинг.
При оформлении жилья в лизинг недвижимость остается собственностью лизинговой компании до последнего платежа. ЛК имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае банкротства лизингополучателя и выселить семью, в том числе с детьми.
Рассрочка.
В этой схеме квартира остается собственностью застройщика, однако такой вариант, в отличие от лизинга, возможен только на первичном рынке жилья.
Кому подходит лизинг
Лизинг – вариант для тех, кто имеет стабильный, но неофициальный доход, поэтому не может оформить классическую ипотеку. В таких случаях банки отказывают клиентам, как и тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Для лизинговых компаний эти моменты не важны, ведь они ничем не рискуют: недвижимость остается в их собственности до полного покрытия долга.
Чаще всего к лизингу прибегают:
- молодые семьи со стабильным доходом;
- родители, которые хотят приобрести квартиру ребенку к моменту его совершеннолетия.
Какую недвижимость можно купить в лизинг
Физическое лицо может приобрести таким способом:
- квартиру;
- таунхаус;
- коттедж;
- апартаменты;
- коммерческую недвижимость;
- долю в объекте жилой недвижимости.
Преимущества лизинга жилья
Оформить лизинг можно без дополнительного обеспечения – поручительства третьих лиц или залога (но если они есть, ЛК принимает решение быстрее).
Первоначальный взнос низкий – от 10 %.
ЛК относятся лояльно к платежеспособности клиентов.
ЛК берет на себя дополнительные манипуляции по сделке, в том числе страхование недвижимости (стоимость этих услуг включают в ежемесячные платежи).
Возможны индивидуальные условия погашения, например раз в месяц или раз в квартал.
Можно выбрать аннуитет (платежи равными частями в течение всего срока) или дифференцированную схему (ежемесячное уменьшение платежа).
ЛК проверяют недвижимость более тщательно и глубоко, чем банки, поскольку объект будет находиться в их собственности.
Цена квадратного метра в договоре лизинга фиксируется на весь срок. Налог на имущество на протяжении всего периода оплачивает ЛК.
В европейских странах доля лизинга недвижимости в портфеле лизинговых компаний составляет 10–20 %. В России – пока 2–4 %, поскольку многие ЛК, являясь дочерними структурами банков, предпочитают ипотечное кредитование.
«Подводные камни» лизинга жилья
Проценты по лизингу примерно в полтора раза выше, чем по ипотеке.
Максимальный срок действия договора – 10 лет, поэтому при высокой стоимости недвижимости регулярные выплаты будут ощутимыми.
Жилье остается в собственности ЛК до полного погашения задолженности.
Сдавать такую квартиру или дом в аренду третьим лицам запрещено.
В лизинговый платеж, помимо арендной платы, входит вознаграждение ЛК.
Теоретически ЛК как владелец жилья имеет право взять кредит в банке под залог этого имущества, а затем может обанкротиться.
На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем
Заключать договор необходимо с компаниями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.
Нужно удостовериться, что лизинговый договор зарегистрирован в Росреестре.
Настаивайте на наличии в договоре пункта о досрочном погашении и пересчете процентов. Это позволит быстрее получить право собственности.
Чтобы регулярные платежи были меньше, стоит внести сумму аванса больше, чем минимальные 10 %.
Рассчитайте обе схемы: возможно, выгоднее на старте одолжить определенную сумму под низкий процент, чем переплачивать десять лет по высокой процентной ставке.
Требования к лизингополучателю и жилому объекту
Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:
- он не должен находиться на стадии банкротства;
- против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
- он должен иметь источник постоянного дохода.
ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:
- квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
- объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
- объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
- на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
- обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
- объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.
Пакет документов для оформления лизинга
Стандартный пакет документов включает:
- паспорт;
- ИНН или СНИЛС;
- документы, подтверждающие платежеспособность (при покупке более дорогих объектов).
При оформлении экспресс-лизинга с минимальным пакетом документов первоначальный взнос часто увеличивается до 50 %.
Какие документы подписывают при оформлении лизинга
При оформлении лизинга подписывают договор аренды с правом выкупа. В нем указывают паспортные данные арендодателя и арендатора жилья, сведения об объекте и условия, при которых квартира или дом впоследствии перейдут в собственность арендатора.
Как купить квартиру в лизинг: пошаговая схема
- Вы выбираете квартиру и обращаетесь в лизинговую компанию лично или оставив заявку на сайте. В ней указываете стоимость объекта, желаемый срок лизинга, размер аванса и контактную информацию.
- Менеджер ЛК составляет для вас коммерческое предложение с графиком платежей и пакетом необходимых документов.
- ЛК получает от вас документы, оценивает объект и вашу платежеспособность, принимает решение. Если оно положительное, вам предоставляют проект договора, окончательный график платежей и реквизиты для оплаты аванса.
- Делаете первоначальный взнос не менее 10 %.
- ЛК покупает объект и сдает его вам в аренду – вы подписываете договор аренды с правом выкупа.
- Договор лизинга регистрируется в Росреестре. В нем указывается, что по окончании срока аренды недвижимость перейдет в собственность покупателя.
- Вы выплачиваете ЛК регулярные платежи, прописанные в договоре.
- По окончании срока лизинга жилье переходит в вашу собственность.
Покупка жилья в лизинг – это реальная возможность перестать, наконец, оплачивать аренду «в никуда». Вы будете все так же вносить арендную плату, но уже за недвижимость, которая скоро станет вашей. Лизингодатель, в отличие от арендодателя, не попросит вас неожиданно освободить квартиру. Главное – регулярно оплачивать счета.
Комментарии