Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая объяснила Novostroy.ru, почему просроченных ипотечных кредитов стало больше и как на это реагируют банки.
Novostroy.ru: По данным Объединённого кредитного бюро число просроченных ипотечных кредитов в России выросло на 39%. Почему так произошло, и насколько это критично?
Мария Литинецкая: Несмотря на рост объёмов просроченной задолженности, ситуацию нельзя назвать критичной. По данным ЦБ РФ, по состоянию на начало декабря 2016 года только 1,21% (53,3 млрд рублей) от общего объёма выданной ипотеки в России был недополучен банками. Для сравнения – в 2014 году задолженность составляла 0,88% (30,5 млрд рублей). Однако эти цифры в любом случае меньше, чем в кризис 2008-2009 гг., когда всего за год (с осени 2008 г. по осень 2009 г.) доля просроченной задолженности увеличилась с 0,43% до 2,5%. Как мы видим, сегодня ситуация не столь критична.
Причины невозврата кредита связаны в первую очередь с экономической ситуацией. По данным Росстата, в 2016 году реальные доходы россиян снизились на 5,9%. Для сравнения – с 2014 по 2015 год падение составило 3,2%. Кроме того, причина просрочки во многом связана со срывами сроков реализации проектов. По нашим данным, в 2016 году были сданы только 53 из 98 комплексов Москвы, ввод которых был запланирован на этот период. То есть девелоперы 45,9% новостроек не выполнили обязательства перед дольщиками. Многие клиенты выплачивают ипотеку, одновременно арендуя жильё. Не все смогли справиться с возросшей финансовой нагрузкой, что и привело к росту объёмов задолженности.
Novostroy.ru: Может ли это привести к большему ужесточению правил выдачи ипотечных кредитов со стороны банков?
М. Л.: В целом, политика банков ужесточилась после 2014 года вместе с падением реальных доходов населения и ростом ставок по кредиту. Однако самое интересное, что в течение одного месяца и даже одной недели клиентам с примерно одинаковым кредитным бэкграундом – схожей зарплатой, суммой займа, сферой деятельности – банк может то отказывать в ипотеке, то одобрять ее. Подобные колебания случаются часто и обычно связаны с текущей экономической конъюнктурой. В целом, доля отказов по данным нашей компании невелика – порядка 30% от общего числа заявок.
Не думаю, что число просроченных ипотечных кредитов приведёт к ещё большему ужесточению выдачи кредита. Дело в том, что сегодня все банки, конкурирующие на рынке ипотеки, ставят перед собой задачу увеличивать свою долю, то есть больше кредитовать население. Поэтому никто не станет «закручивать гайки» потенциальным клиентам, чтобы уступить место более лояльным банкам.
Комментарии