Президент уже поручил правительству подготовить меры по поддержке сотрудников космической отрасли. Какие еще узкопрофильные программы могут принять в стране, кроме льготной «космической» ипотеки, и каким рынок видится экспертам после 1 июля 2024-го – в этом материале.
- Кластерный подход
- Ориентация на ОПК
- «Перезагрузка» военной ипотеки
- Адресная сельская ипотека
- Поддержка молодых и многодетных семей
- Выводы
Кластерный подход
Будущий год экспертам видится непростым, даже несмотря на то, что отечественная экономика уже прошла испытания пандемией и событиями «кризисного шторма 2022-го». «Во-первых, ЦБ говорит о длительном периоде высоких ставок. То есть без льготной ипотеки люди будут вынуждены принимать решения и брать жилищные кредиты по ставкам, возможно, выше 20% (если регулятор увеличит ключевую ставку с текущих 15%), – комментирует исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак, добавляя, – Минстрой говорит о кластерном подходе, и мы видим, что помимо "космической" готовится ипотека для сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК)».
Ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина, в свою очередь, подчеркивает, что на сегодня «погоду на рынке новостроек делают две основные программы – ипотека с господдержкой и семейная ипотека», которые охватывают широкий круг участников. «Отмена этих программ не может не сказаться на рынке недвижимости. В отсутствие дешевой ипотеки спрос упадет, начнет снижаться и стоимость квадратного метра в новостройках. Если не появятся альтернативные программы, удешевляющие ипотеку, падение может оказаться очень существенным».
Следует из слов Юлии и то, что к июлю Центробанк, вероятно, снизит ключевую ставку. Однако вряд ли это будет резкое снижение. «Размер нельготных ипотечных ставок будет оставаться высоким и недоступным многим россиянам. Учитывая, что свыше 60% сделок с недвижимостью проводится с использованием ипотеки, можно спрогнозировать, что рынок начнет стагнировать. Но при этом нельзя сказать, что все рухнет. Даже в начале 2022 года, когда ставки достигали 20%, сделки все равно проводились. Покупатели, которым жилье необходимо срочно, идут и на такие условия».
По неоптимистичным экспертным прогнозам, рынок откатится на 8-10 лет назад, в 2014-2015 гг. Не сомневаются эксперты и в том, что льготная ипотека, которая сейчас работает для всех граждан страны, будет серьезно трансформирована. «Как следует из обсуждений, в правительстве вместо широкомасштабной поддержки населения намерены развивать программы льготной ипотеки, направленные на узкие категории населения или охватывающие только определенные территории. Сейчас действуют такие, как дальневосточная, арктическая, IT-ипотека, появится космическая», – комментирует Юлия Маркина.
Ориентация на ОПК
Возвращаясь к упомянутой ОПК-ипотеке, Ярослав Баджурак отмечает, что такую программу Минпромторг планирует запустить уже до конца 2023-го. «Ее предварительные параметры, предложенные депутатами, схожи с другой профильной ипотекой – для ИТ-специалистов. Ставка от 5%, сумма кредита до 9 млн рублей в регионах до 1 млн жителей и до 18 млн рублей свыше. Финальных критериев пока нет, но есть вероятность, что по этой программе люди смогут брать кредиты не только на новостройки и индивидуальное строительство, но и на "вторичку" там, где нет массового возведения многоквартирных домов».
На примере ОПК-ипотеки государство, по словам Ярослава, выделяет стратегически важные для страны отрасли и стимулирует их сотрудников льготным жилищным кредитованием.
Юлия Маркина тоже предполагает, что властями будут дополнительно разработаны льготные программы для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Вполне логично, по замечанию Юлии, и появление программ для улучшения жилусловий участников СВО и их семей, которые активно поддерживается государством.
«Перезагрузка» военной ипотеки
Не исключен, по словам Ярослава Баджурака, и пересмотр подходов к такой узкопрофильной льготной программе, как военная ипотека. Причина тому – необходимость стимулировать граждан к службе в рядах вооруженных сил.
«Возможно, здесь произойдет "перезагрузка" прежде всего в правилах назначения ставки. Кажется логичным, что она должна устанавливаться законодательно – постановлением правительства – и не зависеть как сейчас от конъюнктуры рынка. Тем более не улетать в космос как проценты по рыночной ипотеке следом за ключевой ставкой ЦБ, как это происходит сегодня. Мы видим, что средняя ставка по классической военной ипотеке стала двузначной – 11,34%. Лишь благодаря тому, что часть кредитов банки предлагают военным под 6% (по семейной) или под 8% (по льготной) проценты по военной ипотеке не пробивают "потолок" в 17-18%. Но, как мы помним, после 1 июля 2024 года госпрограммы могут завершить. Поэтому вопрос с военной ипотекой государству придется решать», – считает Ярослав Баджурак.
Адресная сельская ипотека
Сельская ипотека под 3% годовых, по экспертным прогнозам, тоже изменится. «Сейчас ее могут взять все, а не только работники АПК (агропромышленного комплекса – ред.), – говорит Ярослав Баджурак. – В результате многие называют этот кредит коттеджной ипотекой. То есть государство субсидирует низкую ставку не столько для решения жилищных проблем сельчан, сколько для улучшения комфорта жизни горожан. Полагаем, что адресная помощь сотрудникам АПК – логичнее, чем массовая доступность бессрочной сельской ипотеки».
Поддержка молодых и многодетных семей
Помимо сотрудников IT, ОПК, космической отрасли в приоритете внимания властей сейчас находятся и многодетные семьи с тремя и более детьми. Звучат самые разные инициативы, как помочь такой категории граждан улучшить жилусловия. Так, глава Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила государству раздавать квартиры за рождение третьего ребенка.
Из более же реалистичных предложений Ярослав Баджурак вспоминает идею понижать ставку в зависимости от количества детей. То есть, чем больше детей, тем ставка ниже. «Напомним, сейчас многодетная семья уже получает от государства 450 тыс. рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка. Но эта мера временная, ее срок действия пока до 1 июля 2024 года», – отмечает эксперт в указанном контексте.
Возможно, что без поддержки не останутся и молодые семьи до 35 лет, которые только планируют рождение ребенка. «Тем более что ситуация с демографией в стране не самая благополучная на ближайшее десятилетие из-за низкой рождаемости в девяностые. Очевидно одно: массовая льготная ипотека в ее текущем виде уйдет с рынка», – заключает Ярослав Баджурак.
Именно семьи с детьми должны получить наибольшую поддержку в текущих условиях – уверен исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. «И чем больше детей, тем выше должна быть поддержка, а также представители критично важных профессий (врачи, учителя, а также другие работники бюджетной сферы, зарплата которых ниже среднерыночной по региону), регионы опережающего развития, где доминируют проекты, направленные на импортозамещение и развитие новых стратегических производств реального сектора экономики».
К слову об учителях, информация, что для них разрабатывается специальная льготная ипотека, прозвучала еще в июле уходящего года. «Это достаточно широкая категория населения, и наверняка спрос будет высокий», – уверена Юлия Маркина.
Выводы
Резюмируя, отмена льготной ипотеки целиком маловероятна. «Мне видится, что она (льготная ипотека – ред.) будет более адресной. Например, семейная ипотека может быть переформатирована в ипотеку для многодетных семей, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «Этажи» Мария Сорока. – Уже утверждена арктическая ипотека, так что очень велика вероятность появления узких профильных направлений по госпрограммам. "Космическая", для учителей, врачей, силовиков. То есть для тех категорий граждан, которые требуют поддержки или системно значимы для экономики».
В дополнение Владислав Преображенский замечает, что узкопрофильные программы льготной ипотеки будут направлены на восстановление социальной справедливости в отношении тех групп населения, которые существующие рыночные отношения по тем или иным причинам обделили. «Другое направление – помощь людям, проживающим на территориях опережающего развития. Третье направление – поддержка высококвалифицированных кадров, острую нехватку которых испытывают ряд отраслей. Специалистов необходимо привлечь к работе уже сейчас для решения критически важных государственных задач. В этом случае речь идет о дополнительном стимулировании развития регионов и отраслей».
Также Владислав обращает внимание, что нет ничего плохого в том, чтобы количество льготных ипотечных программ было достаточно большим и узкоспециализированным. «Главное – не допустить, чтобы льготное кредитование подменило собою рынок. Рыночная ипотека должна иметь доминирующее значение. Причем, кроме льготных категорий населения, остальные программы должны носить временный проектный характер, прекращаясь по мере того, как реализуется первоочередная потребность, чтобы в дальнейшем переходить в рыночную ипотеку. По мере же развития экономики и достижения равновесного нефорсированного развития практически все ипотечные сделки должны носить рыночный характер», – заключает эксперт.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками», чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости и получать свежие обзоры и аналитику.
Комментарии