Адресная господдержка ипотечников – что властям следует предпринять по мнению экспертов

Льготная ипотека, вероятно, не доживет отведенные ей сроки. В связи с этим Novostroy в формате блиц-опроса поинтересовался у экспертов, на какие группы россиян они предложили бы государству обратить внимание для адресной поддержки ипотечных заемщиков и почему.

Мнения

Генеральный директор АН «Городской риэлторский центр» Юлия Усачева:

Я предполагаю, что льготной ипотеки не коснутся изменения, все должно остаться, как есть. Бюджет на эти цели заложен. Но если предположить, что такое все же случится, то я однозначно выступаю за сохранение семейной ипотеки, которая дает возможность семьям с детьми расширить жилплощадь и улучшить жилищные условия.

Также я считаю, что нужна программа для семей до 35 лет, у которых еще нет детей. Молодым семьям будет не просто приобретать жилье по сегодняшним ставкам на ипотеку. А когда не решен вопрос с крышей над головой, им сложно планировать рождение ребенка. В итоге это будет негативно сказываться на демографической ситуации в стране.

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак:

Судьба льготной ипотеки действительно под большим вопросом, и есть риск досрочной остановки программы. Напомним, в сентябре Минсельхоз до 2024 года затормозил финансирование бессрочной сельской ипотеки. Однако, анализируя риторику Минфина, мы бы не стали излишне драматизировать ситуацию. Во-первых, потому что после повышения ключевой ставки до 12% в ведомстве заявили, что не планируют повышать ставку по программе, и в сентябре чиновники начали обсуждение «донастройки» условий программ. Пока речь идет об увеличении первого взноса с 15 до 20% и уменьшении на 0,5% субсидирования по ставке для банков. Сам факт обсуждения также вселяет надежду на сохранение мер поддержки до 1 июля 2024 года.

Другое направление – это изменение направленности программы. Иначе говоря, льготная ипотека должна стать адресной и бессрочной. Прежде всего, для семей с детьми и молодых семей до 35 лет. Этот подход в целом идет в рамках запроса общества на социальную справедливость. В 2023 году мы уже видим, как расширение госпрограммы на семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми сделало этот вид кредита самым популярным у заемщиков.

Если семейная ипотека станет бессрочной, то люди смогут планировать расширение семьи и улучшать жилищные условия без ажиотажной горячки. Именно такая ситуация сложилась на ипотечном рынке из-за роста ключевой ставки в июле и августе, нестабильности нацвалюты, повышения инфляционных ожиданий и слухов о сворачивании льготного кредитования.

Поддержка государства необходима и молодым семьям до 35 лет, которые еще не имеют детей. Возможное решение – сохранение льготной ипотеки под 8% на эту категорию клиентов. Не исключаем, что в целях экономии бюджета будет установлено ограничение по уровню дохода молодой семьи. Но мы видим, что для другой программы – ИТ-ипотеки – сняли минимальный лимит по зарплате для специалистов отрасли в возрасте до 35 лет. То есть законодатели учли риски и возможные потери, если молодые ИТ-заемщики столкнутся с обслуживанием кредита. Многие выступают за то, чтобы расширить программу льготного жилищного кредитования на всю семейную молодежь, а не только «айтишников».

Бессрочная семейная ипотека, как и «семейно-молодежная», должны оставаться именно федеральными программами. Перекладывание социальной поддержки на плечи регионов в текущих обстоятельствах вряд ли будет работать эффективно. Ведь финансовые потоки и, в первую очередь, налоги бюджета сконцентрированы в центре. Отметим еще один важный момент, который стимулирует многих покупателей ипотечной недвижимости – вычеты за квартиру и вычеты по процентам кредита. В сентябре появились инсайды, что этот вид поддержки также находится под угрозой. Конкретики пока мало, но, очевидно, такая помощь государства должна обязательно остаться для семей и молодежи.

А вот распространение льгот на «вторичку», с нашей сточки зрения, вряд ли по силам бюджету с его текущими приоритетами. Мы видим, что доля кредитования готовой недвижимости в два раза больше «первички» в общем объеме ипотечных сделок. То есть масштабирование госпрограмм на этот сегмент потребует утроения затрат на субсидирование. Это не кажется реалистичным. Хотя, разумеется, программа должна работать для семейных и молодых заемщиков в тех регионах, где нет массового строительства новостроек.

Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».