Маткапитал с нами уже больше 14 лет, а предприимчивые россияне все никак не запомнят, что его нельзя обналичить. Novostroy.ru решил разобраться, почему мошенничество в этой сфере так популярно, каковы распространенные схемы и как не стать жертвой аферистов.
Novostroy.ru: Почему мошенничество с материнским капиталом сегодня настолько популярно?
Александр Щербинин, председатель коллегии адвокатов «Перспектива»: В этом случае очень просто найти потенциальную жертву. Ведь сегодня фактически у каждой семьи с детьми есть сертификат на получение материнского капитала.
Николай Кондрашов, арбитражный юрист, адвокат, член Ассоциации юристов Российской Федерации: С 1 января 2007 года в России реализуется программа маткапитала. Она предусматривает выделение денег из госбюджета семьям, родившим либо усыновившим второго, третьего и последующего малыша.
Несмотря на то, что программа действует уже который год, большинство матерей, получив на руки сертификат, не знают, как его законно использовать. Такое непонимание, правовая безграмотность, а также узкие рамки возможности реализовать сертификат — благоприятная почва для возникновения и прогрессирования махинаций с использованием маткапитала.
Существующие примеры судебной практики подтверждают несовершенство механизма реализации Федерального закона №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Это приводит к росту коррупции, организованной преступности, позволяет мошенникам разработать ряд схем для получения незаконной выгоды.
Сегодня в Интернете, газетах (и даже на заборах) нередки объявления: «Обналичу материнский капитал. От вас нужен паспорт и копия сертификата. От нас — реальные деньги».
В итоге получается, что государственная поддержка в виде материнского капитала, направленная на увеличение рождаемости, влечет за собой рост мошенничества с материнским капиталом.
В ряде регионов процветает незаконная торговля сертификатами, при этом задействованной в итоге оказывается большая цепочка заинтересованных лиц.
После того как Законом с 1 января 2009 года было разрешено гасить материнским капиталом ипотечные кредиты, материнский капитал чаще всего использовался для этих целей.
Данное обстоятельство сразу же сказалось на формах мошенничества. Мошенничество с ипотекой и вообще при расчетах в сфере недвижимости материнским капиталом стало чрезвычайно распространено.
Novostroy.ru: Каковы наиболее распространенные схемы обмана новоиспеченных мам в данном случае?
Н.К.: При всей своевременности и общественной значимости Закона N 256-ФЗ механизм его реализации достаточно несовершенен. Это зачастую позволяет мошенникам разрабатывать схемы для получения незаконной выгоды.
В 2013 году общественный резонанс вызвало дело о незаконном «обналичивании» средств материнского (семейного) капитала.
Преступная группа, действовавшая в Саратовской области, обманным путем забирала у матерей сертификаты, в обмен «выдавая» им заем на приобретение жилья, однако фактически заемные средства не предоставлялись. Когда деньги из отделения Пенсионного фонда по Саратовской области поступали к преступникам, они «обналичивали» их и тратили по своему усмотрению.
Не менее распространена также такая форма мошенничества, когда владелец сертификата «оформляет» ипотечный кредит на приобретение жилья, а затем риелторская компания заключает фиктивный договор, по условиям которого якобы приобретает квартиру на его имя. Как правило, ипотека оформляется на объекты, контролируемые преступными организациями, поэтому получить недвижимость в собственность владелец материнского капитала не сможет. Заявление и все необходимые сопутствующие документы направляются в территориальный орган Пенсионного фонда. В течение двух месяцев после рассмотрения и утверждения заявки специалистами Пенсионного фонда производится выплата — средства материнского (семейного) капитала перечисляются на счета банка. Это одна из самых опасных мошеннических схем, поскольку в данном случае родители могут не только лишиться денег, но и оказаться в ситуации, когда им придется погашать банковские проценты по кредиту.
Еще один способ «обналичить» материнский (семейный) капитал — это покупка жилого помещения по завышенной цене. Для подобного рода сделок обычно используется непригодное для проживания жилье, которое разбивают на «части» и продают по стоимости, равной размеру материнского капитала. Последнее противоречит нормам Закона N 256-ФЗ, поскольку жилищные условия семьи в таком случае не будут улучшены. После совершения сделки продавец (риэлтор) отдает деньги родителям за вычетом расходов на свои услуги.
Популярными способами мошенничества с материнским капиталом также являются:
- получение материнского капитала лицами, не имеющими на это законных прав (подделка свидетельства о рождении ребенка);
- сообщение заведомо ложных сведений о себе и своей семье при подаче заявления в Пенсионный фонд РФ либо сокрытие информации, которая отменяет право на материнский капитал;
- приобретение недвижимого имущества под видом жилого помещения, а также предоставление фальшивых, недостоверных, подложных документов при оформлении материнского капитала.
Материнский капитал должен быть для семьи поддержкой, а не средством незаконного обогащения.
Novostroy.ru: Есть ли что-то общее у жертв (к примеру, социальный статус, образование и т.д.)?
А.Щ.: Некая закономерность присутствует. Чем хуже образование и меньше кругозор, чем меньше экономическая и юридическая подкованность пары, тем выше у них вероятность быть обманутыми. Хотя нельзя сказать, что люди с высшим образованием не поддаются на уловки мошенников.
Novostroy.ru: С какими последствиями могут столкнуться те, кто решил обналичить материнский капитал? Что им может грозить с точки зрения законодательства РФ?
Н.К.: Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету.
Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в предлагаемых третьей стороной схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.
УК РФ и КоАП РФ не содержат норм, которые применяются исключительно к отношениям, связанным с распоряжением материнским капиталом и (или) указанием недостоверных сведений в заявлении о таком распоряжении. Несмотря на это законодательство РФ предусматривает ответственность за введение в заблуждение уполномоченных органов Пенсионного фонда России и связанное с этим незаконное использование средств государственного бюджета. Такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество при получении выплат. Ответственность за это предусмотрена статьей 159.2 УК РФ.
Хищение денежных средств или иного имущества при получении социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, влечет за собой наказание вплоть до лишения свободы.
Более того, лицо, совершившее преступление, не только несет уголовную ответственность за свое деяние, но и обязано возместить причиненный им материальный ущерб. Поэтому в случае осуждения владельца сертификата на материнский капитал за мошенничество при получении выплат он будет обязан возместить государству сумму незаконно потраченного капитала.
Novostroy.ru: Каковы глобальные способы решения проблемы мошенничества с материнским капиталом в России? Какие меры государство предпринимает для регулирования данной сферы?
А.Щ.: Единого решения в данном случае нет. В первую очередь нужно при выдаче сертификата разъяснять, что законно обналичить маткапитал нельзя, более того, что за это могут привлечь к уголовной ответственности. Это нужно делать и устно, и письменно — под подпись. Также необходимо более внимательно контролировать, что это за сделки — кто и с кем их заключает, кто выступает в качестве посредника, какое имущество приобретается. Это все должно контролироваться со стороны государства.
Novostroy.ru: Как не попасться на уловки мошенников?
Н.К.: Семейный капитал — солидные деньги, которые хотя и не являются наличными, все же привлекают мошенников и любителей поживиться за чужой счет. Чтобы избежать обмана при обращении с материнским капиталом, рекомендуется все сделки с приобретением недвижимости проводить при участии опытного юриста или риелтора.
Конечно, профессиональные услуги стоят денег, но это лучше, чем остаться вовсе без средств в результате мошеннической операции. А способов лишить владельцев их законных средств масса. Самые простые варианты обмана владельцев сертификатов — изъятие предоплаты за мнимую помощь в сделках с материнским капиталом или продажа объектов недвижимости, не соответствующих требованиям сделок с государственными средствами.
Иногда сами владельцы сертификатов выступают инициаторами преступных сделок и афер с целью обогащения.
Например, заключают фиктивные договоры купли-продажи с целью перевода безналичных средств в живые деньги.
Поэтому тем, кто приобретает жилье, следует проверять, не использовали ли его предыдущие владельцы материнских денег, и если да, — необходимо выяснить, была ли оформлена сделка по всем правилам.
Наконец, широкое поле для мошенничества присутствует в случае покупки строящегося жилья. Средства можно использовать для оплаты долевого строительства, а затем перепродать права участия. Выделить доли можно лишь после оформления собственности, так что схема часто используется недобросовестными владельцами сертификата для обналичивания средств.
Комментарии