Представляем прогнозы специалистов для ипотечного рынка на будущий год. Ниже поговорим о том, что будет со спросом, ставками и сроками кредитования. Также Novostroy попросил экспертов поделиться советами для потенциальных заемщиков.
- Кредиты останутся дорогими полгода точно
- Заемщики никуда не денутся
- Высокий спрос из-за ограниченного предложения
- Недвижимость продолжит дорожать
Кредиты останутся дорогими полгода точно
При сохранении высоких темпов инфляции и относительной стабильности на рынке регулятор не будет снижать ключевую ставку. По крайней мере, так будет в первом полугодии 2025-го, когда кредиты будут по-прежнему дорогими – убеждена директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева.
Продолжат, по словам девелопера, свое распространение в новом году и такие спецпредложения от застройщиков и банков, как комбинированная ипотека, рассрочки, аренда с дальнейшим выкупом жилплощади. Будут, по мнению собеседницы Novostroy, также ипотека без первого взноса и ипотека со сниженной процентной ставкой на первый период, только взамен придется смириться с высокими процентами.
К концу же 2025 года Ася Левнева не исключает, что регулятор смягчит денежно-кредитную политику, и займы станут дешевле. «Кроме того, возможно введение целевых ипотечных программ на поддержание определенных категорий покупателей недвижимости. Но такого активного ипотечного рынка, как в предыдущие годы, мы уже не ждем. Будет неплохо, если в 2025 году он стабилизируется хотя бы на более низком уровне и не будет падать дальше», – добавляет представитель «Балтийской жемчужины».
Заемщики никуда не денутся
В том, что в ближайшей перспективе ключевая ставка не будет снижена из-за высокой инфляции, убеждена и управляющий партнер Delta estate Елена Земцова. При этом риелтор замечает, что уже в ноябре при «ключе» в 21% средневзвешенный процент по рыночной ипотеке в топ-20 банков составил 28%. Меж тем заградительными для большинства заемщиков являются ставки от 15%.
«Ипотечные ставки давно перешагнули все заградительные значения, поэтому перестали оказывать существенное влияние на рынок и рост на 1-2% и более процентов не имеет значения, – комментирует Елена Земцова, отмечая, – доля ипотеки в 2025 году только продолжит снижаться. В большей степени это отразится на сегментах "эконом" и "комфорт", в меньшей – на бизнес-классе».
Одновременно специалист по недвижимости полагает: нельзя говорить о том, что ипотеку перестанут брать совсем: «Все равно остаются заемщики, готовые брать кредит в текущих условиях в расчете на дальнейшее рефинансирование, когда начнется снижение ставок. Продолжат брать ипотеку те, кому необходима небольшая сумма, – до 3 млн. руб., в данном случае ежемесячные платежи остаются посильными. При этом они рассчитывают на досрочное погашение, чтобы максимально сократить переплату. В это число будут входить и те заемщики, кто отложил покупку в этом году на фоне увеличения первоначального взноса до 50% и копил нужную сумму. Поэтому относительная активность будет сохраняться в том числе за счет реализации отложенного спроса. И совсем небольшим останется процент тех заемщиков, кто берет ипотеку на большую сумму на длительный срок».
Напоминает Елена Земцова и про ипотечный стандарт, который вступит в силу с 1 января 2025 года. Помимо базовых требований к банкам, которым придется предоставлять заемщикам подробную информацию об условиях и рисках, этот документ содержит меры по борьбе с рискованными кредитными схемами. «Сюда попадают схемы аккредитивов, ипотеки с кешбэком, субсидированные застройщиками ставки, траншевые ипотеки и т. д.», – перечисляет риелтор, заключая, что по факту ипотечный стандарт резко лишит застройщиков и кредиторов возможности проводить большую часть спецпредложений. В совокупности же с ужесточением государственных льготных программ это еще больше усилит снижение спроса на ипотеку – подчеркивает риелтор.
В целом сейчас ипотека, по замечанию Елены Земцовой, перестала быть основным драйвером рынка, коим была еще пару лет назад. Ее место занимает рассрочка, и практически каждый застройщик сегодня предлагает данный инструмент покупателям. «По сравнению с ипотекой это более выгодный инструмент, особенно если говорить о беспроцентной рассрочке», – уверена риелтор.
Высокий спрос из-за ограниченного предложения
В представлении основателя строительной компании «ЮКО» Вадима Юлдашева, интерес россиян к недвижимости в 2025-м останется высоким из-за ограниченного предложения на рынке. «Цены на квадратный метр будут продолжать расти, так как застройщики сконцентрируются на распродаже уже построенного жилья, не начиная новые проекты», – отмечает эксперт.
Относительно же ипотечного кредитования девелопер ожидает сохранение льготных программ для семей и IT-специалистов, но с ужесточением условий для предотвращения повторения предыдущих рекордов по количеству выданных кредитов. «Региональные рынки, а также сельская и дальневосточная ипотека будут активно развиваться, хотя условия таких программ могут быть ужесточены», – говорит Вадим Юлдашев.
Потенциальным заемщикам девелопер рекомендует не откладывать приобретение жилья из-за предстоящей нестабильности рынка, внимательно отслеживать изменения условий кредитования и быть готовым к возможным ограничениям.
Недвижимость продолжит дорожать
На рынке жилья, особенно в крупных городах, стоимость недвижимости, скорее всего, продолжит расти – говорит эксперт по финансовым продуктам компании «ВсеЗаймыОнлайн» Софья Игумнова, поясняя: «Это станет дополнительным барьером для большинства потенциальных покупателей. Высокая цена квадратного метра в сочетании с увеличенной стоимостью кредитов сделает приобретение жилья сложной задачей для многих россиян, особенно в регионах с низкими доходами, где ипотечное финансирование все еще малодоступно».
По поводу же льготных программ специалист по финансам добавляет, что, вероятно, они сохранятся в 2025 году. «Эти меры окажут позитивное, но локальное влияние на спрос, поддерживая отдельные группы заемщиков, – замечает Софья Игумнова с уточнением, – рассчитывать на их массовое распространение не приходится».
Планирующих взять ипотеку в 2025 году эксперт призывает учитывать несколько ключевых факторов. Прежде всего, важно внимательно следить за решениями ЦБ по поводу ключевой ставки, снижение которой позволяет более выгодно приобрести жилье или пересмотреть условия уже существующего кредита.
«Однако ожидать значительного уменьшения процентной нагрузки не стоит, поэтому заемщикам нужно быть готовыми к умеренным условиям, – отмечает Софья Игумнова, добавляя, – также следует уделить внимание тщательному планированию бюджета, чтобы избежать излишней долговой нагрузки. Необходимо учитывать возможные колебания кредитных условий в будущем и заранее оценивать свою финансовую стабильность для долгосрочного обслуживания обязательств. Длительность ипотеки, как ожидается, останется на текущем уровне – в пределах 15-25 лет».
Памятка будущим ипотечникам Развивая тему советов, кредитный консультант ИП Рыкаловская О.В. Оксана Рыкаловская сводит основные рекомендации к 4 пунктам:
- Анализ собственных возможностей перед подачей заявки на ипотеку с учетом размера ежемесячного платежа, и таких дополнительных расходов, как страховка и ремонт.
- Использование льготных программ, если это возможно – например, участие в семейной или дальневосточной ипотеке.
- Мониторинг рынка на предмет акций и специальных условий. «Если есть подходящее предложение, не откладывайте покупку», – рекомендует в этом контексте кредитный консультант.
- Готовность к удорожанию жилья: «Если планируете покупку, стоит сделать это заранее, чтобы зафиксировать текущую цену недвижимости».
В целом, по мнению Оксаны Рыкаловской, ипотечный рынок в 2025 году останется важным инструментом для улучшения жилищных условий, несмотря на экономическую нестабильность, высокую ключевую ставку и изменения в условиях кредитования.
«Банки, скорее всего, продолжат предлагать стандартные сроки ипотеки – от 15 до 30 лет. Это позволяет снизить ежемесячный платеж и сделать кредит более доступным. Сокращения сроков ожидать не стоит, так как это увеличит финансовую нагрузку на заемщиков, – добавляет эксперт, резюмируя, – 2025 год потребует от заемщиков внимательности и грамотного подхода к финансам».
А каким ипотечный рынок в новом году видится вам? Делитесь в комментариях, а также читайте новости и статьи на нашем сайте, чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости.
Комментарии