Банки пришли к новой комиссии для сделок с ипотекой по рыночным ставкам. ЦБ временно отменил ограничение на полную стоимость ипотечного кредита, что неоднозначно оценили эксперты. Семейная ипотека вернулась к майскому уровню, переплюнув итоги августа. Ценники на новостройки растут уже не так стремительно из-за отмены дешевой льготной ипотеки под 8% годовых. А вот вторичное жилье с начала года подорожало в среднем на 6,4%. Собрали главные новости за минувшую неделю.
Новый банковский «побор»
С начала октября банки начали вводить комиссию для сделок с ипотекой по рыночным ставкам. Это касается новостроек, вторичного жилья и частных домов.
По данным «Коммерсанта», новую меру уже применяют Сбербанк, ВТБ и «Альфа-Банк». Точные размеры комиссии сами банки не раскрывают. По словам же экспертов, она составляет около 6,5% от суммы кредита, что может увеличить расходы покупателей на жилье примерно на 10%.
Основной причиной нововведения стало снижение Банком России предельной полной стоимости кредита (ПСК). Это и вынуждает банки компенсировать потери через дополнительные сборы.
Отмена ограничения ПСК
К слову о полной стоимости кредита, для удешевления ипотеки ЦБ решил временно отменить ее ограничение. Как пояснил регулятор, это позволит банкам корректировать проценты по жилзаймам в зависимости от рыночных условий и ключевой ставки, не нарушая законодательные нормы. Другими словами, данное решение направлено на поддержание доступности ипотеки для заемщиков, несмотря на возможный рост ставок. Риски же увеличения долговой нагрузки планируется сдерживать за счет макропруденциальных надбавок.
Небезынтересно, что Центробанк рассматривает возможность отмены ограничений ПСК по ипотеке на постоянной основе. Только вот эксперты негодуют по поводу даже временных новшеств. Один из собеседников Novostroy заявил, что «это решение было глупым». Другой же опрошенный аналитик заметил: «Отмена ограничения полной стоимости по жилищным кредитам неминуемо приведет к повышению переплаты по ипотеке».
Что с господдержкой
Тем временем выдачи по главной льготной программе страны вернулись к майскому уровню. В сентябре российские банки выдали 34 тыс. семейных ипотек на сумму 199 млрд рублей. Это не только соответствует показателям мая, но и на 15% превосходит результаты августа.
Несмотря на ужесточение условий, спрос на семейную ипотеку остается высоким благодаря более низким ставкам по сравнению с рыночными программами, где уже предлагают жилзаймы под 25,7% и выше.
О довольно сильном спросе на семейную ипотеку поведали и в Минфине. Из слов замминистра финансов РФ Ивана Чебескова следует, что на сегодня не ожидается значительных сокращений в доступности программы.
«Мы будем наблюдать за этим рынком и смотреть, нужно ли корректировать условия в будущем исходя из ситуации на рынке. Но опять же каких-то серьезных, катастрофических, каких-то снижений в получении семейной ипотеки мы не видим, наоборот, видим, что спрос довольно сильный», – рассказал Чебесков журналистам.
Указанному заявлению предшествовало сообщение о намерениях Минфина совместно с ДOМ.РФ изменить механизм распределения лимитов по льготным жилзаймам.
Возвращаясь же к семейной ипотеке, ДOМ.РФ перераспределил квоты по ней на 140,1 млрд рублей. Эти средства госкорпорация направила банкам, запросившим увеличение лимита, среди которых – Сбер, «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Россельхозбанк» и «Т-банк».
Добавим, что уходящая неделя запомнится и сообщением о новых программах льготной ипотеки. Как рассказал глава госдумовского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, осенью депутаты вместе с экспертами и Минфином проанализируют предложения по внедрению дополнительных льготных ипотечных программ. Речь идет о поддержке работников высокотехнологичных отраслей, включая IT, а также о строительной ипотеке в регионах с масштабными строительными проектами.
Новые меры будут касаться ограниченных групп населения и не окажут влияния на процентные ставки – подчеркнул народный избранник, добавив: «Я считаю, что массовая льготная ипотека была ошибкой, и мы учтем ее опыт».
Последние данные по удорожанию жилья
В третьем квартале 2024 года стоимость новостроек в крупных городах России выросла в среднем на 2%, достигнув 137,4 тыс. рублей за квадратный метр. Такими цифрами поделился «Мир квартир».
Конкретизируя, цены увеличились в 52 из 70 исследованных городов. В Москве рост составил 4%, а в Санкт-Петербурге – 2%.
Относительно «вторички» те же аналитики установили, что с начала 2024 года она в среднем подорожала на 6,4%, или до 116,2 тыс. руб. за кв. м. В столице с января по сентябрь «квадрат» вторичного жилья стал недоступнее на 4,4%, тогда как в городе на Неве – на 4,6%.
По словам гендиректора «Мира квартир» Павла Луценко, сейчас ценники на обоих рынка сближаются за счет того, что «первичка» потеряла козырь в виде дешевой льготной ипотеки под 8% годовых. «В четвертом квартале мы ожидаем такую же динамику, ведь активный сезон продолжается, к тому же многие покупатели опасаются дальнейшего увеличения ключевой ставки и процента по ипотеке», – заключил эксперт.
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и с десяток интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
- В Москве заработал завод по производству готовых квартир площадью до 115 «квадратов»;
- Врачам с 5-летним стажем работы подумывают выдавать бесплатное жилье;
- 16 из 100 купленных в Москве первичных квартир являются малогабаритными;
- Микроквартиры могут исчезнуть с первичного рынка Москвы в течение двух-трех лет;
- «Вторичка» в центре Москвы стоит от 169 тысяч рублей за «квадрат»;
- Земля под жилую застройку в Петербурге обходится в 20 раз дороже, чем в Ленобласти;
- 7 из 10 россиян живут в собственном жилье;
- 66% граждан РФ опасаются покупать обремененную «вторичку»;
- 18% опрошенных россиян считают, что недвижимость должна остаться тому из супругов, с кем будут дети.
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Комментарии 2
Нужно больше и лучше строить
и рожать