Итоги недели: потяжелевший до 21% «ключ», банки с курсом на ипотеку под 30% годовых из-за «развязанных рук», парковки под нож и разводы для удешевления «коммуналки»

Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта. Банки, не дожидаясь сего события, взвинтили ипотечные ставки. И на ближайшие полгода у кредиторов точно «развязаны руки» в плане назначения максимальных процентов на жилзаймы – предупредил эксперт. Минстрой предложил правительству уменьшить число машино-мест около новостроек ради развития общественного транспорта. В Госдуме же связали разводы россиян со стремлениями граждан получить субсидии на оплату ЖКХ. Собрали главные новости за минувшую неделю.

Потяжелевший «ключ»

Всю неделю страна ждала решения Банка России относительно ключевой ставки. Большинство экспертов предсказывали повышение сего показателя с 19% на 1-2 процентных пункта. И вот прогнозы оправдались увеличением «ключа» до 21%.

Свое решение в Центробанке объяснили стремлениями сдержать инфляционные риски и укрепить контроль над ценами. По данным регулятора, инфляция в России достигла 8,4% на 21 октября, что значительно превышает целевой уровень в 4%. Для борьбы с внутренним спросом, опережающим производственные возможности, ЦБ не исключает дальнейшего повышения ставки. Следующее заседание по этому вопросу запланировано на 20 декабря.

Небезынтересно, что накануне заседания Центробанка депутат Госдумы Денис Парфенов предложил Эльвире Набиуллиной рассмотреть альтернативные меры для борьбы с инфляцией, помимо повышения ключевой ставки. Парламентарий настаивает на снижении ставки до 4-7% для уменьшения закредитованности граждан, которые часто обращаются к микрозаймам и становятся банкротами. Парфенов считает, что высокая ставка лишь частично сдерживает инфляцию и предлагает для стабилизации цен поддерживать производство товаров, а не увеличивать «ключ».

Тем временем руководитель ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик заявил, что повышение ключевой ставки мало повлияет на рынок новостроек, так как ипотека уже стала недоступной для большинства граждан. Эксперт указал, что в третьем квартале продажи первичного жилья достигли уровня 2015 года и зависят в основном от семейной ипотеки. Подчеркнул Холопик и то, что рост себестоимости строительства превышает уровень инфляции. Такое положение дел снижает прибыль застройщиков и усложняет получение финансирования для новых проектов. В результате специалист ожидает значительное сокращение числа новых объектов, особенно в регионах с низкими ценами на жилье.

Впереди регулятора

Еще до заседания Центробанка по «ключу» ряд банков, в том числе крупнейшие, решили повысить ставки по рыночным программам ипотеки. Особенно в этом деле преуспел Сбер, сделавший ипотеку недоступной сразу на 3%.

К слову о Сбербанке, он также возобновил выдачу семейной ипотеки, изменив при этом условия по всем льготным программам. Теперь для получения семейной, дальневосточной, арктической или и IT-ипотеки кредитор согласится на минимальный первый взнос в 20,1% в трех случаях: 1) при использовании эскроу-счетов по объектам партнеров-застройщиков; 2) при повышенном лимите займа; 3) при оплате комиссии клиентом или застройщиком. Во всех остальных случаях стартовый взнос повышен Сбером до 50,1%. Такие новшества финансовый гигант связал с увеличением макропруденциальных надбавок и трудностями в кредитовании по государственным программам.

Продолжая же тему рыночной ипотеки, один из девелоперов рассказал, что ставки на уровне 25% удваивают стоимость жилья всего за четыре года. Застройщик также отметил, что рынок ждет снижения ставок до 12-14%.

Вопрос, почему кредиторы повысили ставки по своим базовым программам, не дожидаясь решения Банка России, не мог не возникнуть у Novostroy. Исчерпывающий ответ на него нашей редакции дал исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Спойлер: ипотечные проценты «полетят» к 30% годовых, и на ближайшие полгода у банков точно «развязаны руки» в плане назначения максимальных ставок по ипотеке.

Кнуты и пряники от властей

Переходя к перспективам, застройщики предупредили об ужесточении условий по ипотеке в 2025 году из-за вступления в силу ипотечного стандарта. По словам девелоперов, принятые Центробанком меры не позволят им использовать собственные программы субсидирования для привлечения покупателей за счет более выгодных ставов. Останутся только базовые программы со ставками порядка 25%. Семейная ипотека хоть и сохранится, но на условиях, значительно отличающихся от тех, к которым все привыкли. «Все это крайне негативно скажется на ипотечном рынке», – уверен коммерческий директор Maslov Group Development Игорь Ахальцев.

Из хороших новостей – власти планируют увеличить расходы на сельскую ипотеку в 1,6 раза. Речь о 40,7 млрд рублей в 2025 году против 24,5 млрд в текущем. Подобное решение объясняется ростом ключевой ставки. Впрочем, по словам экспертов, даже увеличенного бюджета будет недостаточно для эффективной работы программы, ведь количество желающих воспользоваться сельской ипотекой вскоре превысит установленные лимиты.

В целом же ждать масштабной господдержки не придется. «Пока инфляция не охладится, ипотека развиваться, дополнительными мерами стимулироваться со стороны государства пока не будет», – заявил зампред федерального правительства Марат Хуснуллин на XXV Международном жилищном конгрессе.

Без комментариев

Увеличение числа разводов связано с ростом цен на жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). Об этом в письме к премьер-министру Михаилу Мишустину рассказала депутат Нина Останина, возглавляющая госдумовский комитет по защите семьи. По ее словам, россияне подают на расторжение брака, чтобы получить субсидии на оплату коммунальных услуг. Чтобы изменить ситуацию, парламентарий предложила направлять субсидии не семьям напрямую, а поставщикам ЖКУ.

Напомним, что в 2025 году тарифы на ЖКУ вырастут на 11,9%. Это значительно превышает прогнозируемую инфляцию в 7,3%.

Минстрой тем временем предложил федеральному правительству сокращать количество парковочных мест у жилых домов, начиная с 2026 года. Также ведомство хочет большего внедрения платных парковок в регионах. Все это направлено на развитие общественного транспорта. А для воплощения задумки в жизнь потребуется участие не только Минстроя, но и МВД и Минтранса. Соответствующие корректировки планируется подготовить до конца 2025 года.

Цифры недели

Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и с десяток интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:

• Чтобы взять ипотеку по рыночной ставке, семье нужно от 200 тысяч рублей в месяц;
• Ипотека в РФ обрушилась осенью 2024 года на 66%;
• Ипотечные сделки в новостройках Москвы упали до пятилетнего минимума;
• В 2025 году новостройки, по риелторским оценка, могут подешеветь на 10-15%;
• Разрыв между спросом и предложением на «первичке» Петербурга и Ленобласти составил 20%. При сохранении этого тренда в Петербургском регионе возникнет дефицит новостроек;
• Ленобласть завершит 2024 год завершением последнего долгостроя;
• Разница в стоимости жилья у метро и в отдаленных районах Новой Москвы достигает 25%;
• Срок владения квартирой для освобождения от НДФЛ хотят снизить на два года;
• Средний размер взноса на капремонт по РФ, по данным из Госдумы, составляет 12,6 рубля за «квадрат», что примерно вдвое ниже экономически обоснованного уровня;
• Продавцы «вторички», по данным риелторов, согласны на торг почти по каждой квартире;
• Оформление сделок на столичной «вторичке» обходится покупателям в среднем речь в 20-25 тыс. рублей без услуг риелтора;
• Арендные ставки на пустые квартиры в Москве стартуют от 40 тысяч в месяц;
• Арендаторам с животными сдают квартиры, которые дешевле среднегородских на 7-9%. Только вот на столицу РФ такая практика не распространяется;
• Самая дорогая квартира в Москве сдается за 4,2 млн рублей в месяц.

Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.