Сбербанк и ВТБ подняли ставки по рыночной ипотеке на 3,5 и 3,1 процентных пункта, до минимум 28,1 и 29,8% соответственно. Также два крупнейших кредитора возобновили сделки по главной льготной программе страны. ЦБ тем временем получил от Госдумы добро на ограничения по выдаче жилзаймов на срок более 30 лет и макропруденциальные лимиты для ипотечников, таящих риски. Собрали главные новости за минувшую неделю.
Ипотека под 30% как данность
Сбербанк с 15 ноября повысил процентные ставки по ипотечным программам без господдержки на 3,5 процентного пункта (п.п.). Теперь минимальная ставка для покупки жилья на первичном рынке составляет 28,4% годовых, а на вторичном – 28,1%.
Новое удорожание ипотечных кредитов в Сбере объяснили ростом ключевой ставки и стоимости облигаций федерального займа (ОФЗ). При этом в банке уточнили, что клиенты с уже одобренными заявками смогут оформить займы по прежним условиям.
За два дня до Сбера минимальные ставки по рыночной ипотеке увеличил и ВТБ, но на 3,1 п.п. В зависимости от типа недвижимости ставки в этом банке теперь следующие:
- готовое и строящееся жилье – от 29,8%;
- земельные участки – от 30,6%;
- индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – от 30,2%;
- коммерческие помещения – от 31,3%;
- нежилые помещения (парковочные места, кладовые) – от 30,8%.
Указанные ставки действуют при условии оформления страховки, подтверждении дохода и первоначальном взносе от 20%.
Возвращение семейной ипотеки
С 13 и 15 ноября ВТБ и Сбербанк соответственно также возобновили выдачу жилзаймов по семейной ипотеке. Это стало возможным после перераспределения дополнительных лимитов в размере 350 млрд рублей между 37 банками.
Напомним, что наряду со Сбером и ВТБ наибольшие суммы получили «Альфа-Банк», Банк «Дом.РФ», ПСБ, «Уралсиб», «Металлинвестбанк», Банк БЖФ и «Абсолют Банк».
Возвращаясь к Сберу, для одобрения семенной ипотеки с первоначальным взносом от 20,1% придется выбирать квартиры от застройщиков-партнеров. В остальных случаях банк потребует стартовый взнос в минимум 50,1% от стоимости жилья.
Серия новых ограничений от ЦБ
На минувшей неделе Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволит Центробанку применять макропруденциальные лимиты для ипотечных займов и автокредитов. Документ (№531412-8) был внесен группой депутатов еще в январе.
Изначально планировалось, что макропруденциальные лимиты будут введены для ипотечных кредитов с 1 июля 2024 года, но из-за затягивания процесса принятия закона срок был отложен до 2025 года. Теперь же Центробанк сможет применять описанные ограничения.
Под макропруденциальными лимитами понимаются меры, которые Банк России использует для контроля за уровнем рискованных кредитов в экономике. Эти инструменты помогают снизить системные риски, контролировать рост закредитованности граждан и ограничивать выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Добавим, что в преддверии окончательного принятия законопроекта регулятор сообщил о намерениях ограничивать выдачи жилзаймов на срок более 30. За последний год доля кредитов на 30+ лет выросла с 10 до 20%. Увеличение срока кредита помогает снизить ежемесячные платежи, но в долгосрочной перспективе у заемщиков могут возникнуть сложности с выплатами, и банки не всегда способны предсказать такие риски при оформлении ипотеки – объяснили в ЦБ свои намерения.
Чего еще ждать
Руководитель аналитического центра ДOМ.РФ Михаил Гольдберг предполагает, что даже в случае пессимистичного сценария к концу 2025 года можно ожидать снижение ипотечных ставок. Однако, если ключевая ставка останется в будущем году выше 20%, количество выданных ипотечных кредитов может снизиться до 1,3 млн, что соответствует уровню 2022 года.
Novostroy поинтересовался мнениями других участников рынка по поводу прогнозов главного аналитика ДOМ.РФ. Эксперт по коммерческой недвижимости RealCom Заур Джиоев отметил, что рынок недвижимости, как волна, то поднимается, то опускается. И хотя многие надеются на снижение ставок, этот процесс зависит от множества таких факторов, как инфляция, ключевая ставка ЦБ и мировая экономическая ситуация.
Одновременно Джиоев подчеркнул, что заявление Гольдберга – это лишь прогноз, а рынок остается непредсказуемым. В заключение специалист рекомендовал следить за изменениями на рынке и не откладывать покупку жилья, так как цены могут измениться.
Высказалась в ответ на заявления аналитика и коммерческий директор AAG Ольга Захарова. По ее словам, прогноз представителя ДOМ.РФ на 2025 год выглядит вполне обоснованным. На данный момент Центробанк продолжает использовать повышение ключевой ставки как инструмент для ужесточения денежно-кредитной политики, и с учетом высокой инфляции в ближайшее время оснований для ее снижения нет – отметила девелопер.
Меж тем повышение ключевой ставки является мерой временной. Такая политика стимулирует сбережения, но одновременно замедляет развитие бизнеса, поскольку стоимость кредитов для компаний растет. Это сдерживает экономический рост в стране. «Сейчас ключевую ставку не снизят, а полгода – это вполне реальный срок для оптимистичных перемен на рынке», – полагает собеседница нашей редакции.
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и ряд интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
- «Квадрат» жилья в РФ, по словам председателя Госдумы, ежегодно дорожает на 15-20%;
- Остаток в 20% от зарплаты не способствует росту спроса на ипотеку;
- Копить на вторичную квартиру жителям регионов придется от 4 до 16 лет;
- Время продажи вторичных квартир в России увеличилось на 35%;
- Средняя цена новостроек в «старой» Москве впервые превысила 600 тысяч рублей за «квадрат»;
- На аренду одной квартиры в столице РФ претендуют семь человек;
- Стоимость парковочных мест в Москве сопоставима с «однушкой» в ряде крупных городов;
- Самое дорогое коммерческое помещение в столичных новостройках стоит 346,3 млн рублей;
- Екатеринбургская «Брусника» для своего первого проекта в Ленобласти купила 25 гектаров земли.
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Комментарии